在人才和风险控制的痛点下,中小银行如何在资产管理时代分得一杯羹?
发布时间:2018-12-03

人才、风控等痛点下 中小银行如何在资管时代“分一杯羹”?

记者王涵12月2日晚,正式引入了备受期待的银行理财子公司管理办法。目前,已有19家银行宣布成立财务管理子公司,主要集中在国有银行,股份公司和城市商业银行负责人。这意味着在全国500多家发行理财产品的银行中,从人才机制,投入产出比和自建投资研究体系等方面来看,财务管理子公司的建立时间很长。

在人才储备,风险控制能力和自建投资研究体系的痛点下,中小银行如何在资产管理市场中占有一席之地?对此,记者从“新技术,新资产管理,新时代壹资产管理平台大会”中了解到平安集团的金融账户,发布“壹资管”平台可以解决上述问题。财务账户在投资方面整合标准资产和非标准资产管理,支持资产管理业务的净值转型,包括平安银行,长白山农村商业银行,昆山农村商业银行,武汉中邦银行,宁波通商银行和许多其他银行。与资产管理机构签订战略合同。

中小银行投研“痛点”:人员仅300人

根据资本管理的新规定,行业面临挑战。数据显示,2018年上半年银行理财存量为29.97万亿元,比2017年末财富管理增长率低1.59%。银行产品销售渠道效率低下管理,中小银行客户集约化耕作不足,新产品发布困难,销售净值产品和非标准金融产品困难。面对新法规下的新的净值管理计划,银行的运营效率缺乏符合新资产法规要求的评估体系。

更重要的是,在投资研究方面,银行财富管理过去依赖于外包市场,其自身的研究和投资基础薄弱,没有相应的投资。长期以来,由于业务重点不同,银行与其他金融机构相比投资研究。重要性不高。根据调查,中小城市只有326名全职投资研究人员,有些银行甚至没有配置。

新的资产管理法规导致银行财富管理业务发生重大变化,允许银行设立银行财富管理子公司。如何利用金融技术重塑净值投资理念,提高投资能力?金融账户董事长兼首席执行官叶望春表示,中小银行对资产管理平台的需求非常大。在国有银行和股份制银行建立新资产后,净资产管理将导致原有系统的升级。从中小银行的角度来看,其中一些银行根本没有这个系统。如果没有这种人才和资本投资,新的资产管理可能会迫使他们重新进入新的净值管理系统。

叶望春介绍说,在传统模式下,银行流通周期长,同质化程度高。超过90%的产品是预期收入产品,净值类型仅占9.96%。同时,运行效率低,难以满足客户的灵活需求。现在,资产管理平台可以提供完整的生命周期产品管理系统,为产品发布者提供从设计到运营的全过程服务。根据配置的工艺和组件组件,新产品可在1天内上架。基于最大化配置的理念,资产管理平台提供涵盖所有资产类别(包括基金,信托和银行产品)的集成产品架。

在风险控制方面,与过去的传统风控相比,通常是T + 1天,很难跟随市场变化。鉴于组织风控效率低,资产管理系统提出了对整个过程进行实时控制的概念,实现了二级全资产快照,并进行了场景分析和压力测试。在智能服务的研究和开发中,借助平安的数据优势,高质量的数据服务大大缩短了投资研究数据的准备时间。

叶望春承认,“我们已经在平台上管理了超过1000亿资产。上网时间不长,到年底可能接近2000亿。”叶望春说。

如何保证穿透监管

如果你想细分整个资产管理行业的资产管理规模,中金公司资产管理部执行董事郑海洋在会上表示:“这比较困难,因此新的资产管理规定是合理的。为了了解各种资产管理的规模和风险,我们可以确保行业的稳定和可持续发展。例如,净资产管理,进入资金池,规范套利。“

此外,渗透监管是一个主要问题,监管层一直在强调进一步监管银行理财产品的渗透,包括管理。在这方面,财务会计部门助理总经理兼投资一号账户业务中心总经理黄绍宇告诉经济观察网:“渗透监管非常重要。使用区块链技术,我们将使用我们的全过程端到端平台。监管标准提供了工具。“

黄少宇以银行融资为例向记者解释财富管理产品的设计,投资管理,投资策略,交易成果,期限管理,最终估值和清算,以及同一平台上的产品发布,是否满足或服务渗透监督要求最好的基础设施。 “为什么过去没有实现渗透监管,因为其产品设计部门,投资部门和交易部门是分开的。现在我们已经在线,区块链技术就在其中。这种超级算法技术提供了过去的信息。传导机制从串联变为并行和多点同步。“

财务会计中心研发团队副总经理杨艳伟告诉记者,系统渗透支持投资经理或支持投资者是一项真实的操作。投资股票类别没有渗透问题。一旦投资于集体期货就存在渗透问题。如果房地产业务的投资是非标准的,那么在系统层面,它将有助于从产品到幕后项目,再到后面项目带来的资金流,并将其用于管理和商业。

“在数据结构中,无论下面是什么非标准产品,只要获得非标准数据,就可以逐层穿过管理功能。这一点最重要的一点就是使用区块链放置每个节点。数据在这里披上,但它只是很多透视,这不是系统无法做到的。“杨彦伟说。